信用卡还款是指当持卡人的信用卡消费到达最后还款日期时，为了确保持卡人良好的信用记录，而将账单消费资金返还给银行。

协商还款步骤：

1. 联系客服，申请协商还款。

2. 正式协商时，客服会让你 提供一些证明，比如工作证明等，成功申请后，客服会告诉你已经上报了，注意听电话。

3. 银行会先出还款方案，可能这个方案的还款方式和我们期待的不太一样，这时候就要根据自己的实际情况去协商。

4. 如果对方案没有意见，就会让你签署一份合同，同时告诉你方案生效，这才是正确的协商成功。

在协商时，大部分银行会录音，这是正常操作，也有的银行会要求签协议，按照银行的步骤操作即可。

协商还款后一定要及时还款，千万不能违约，会有被的风险，所以一旦确定要协商还款一定要珍惜机会，按时还款不再失信。

1.协议终止，全额还款：申请个性化之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

4、如果你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，想尽一切办法挣钱，不然协商好的都是白搭。

4.持卡人在个性化还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

征信机构对个人信用不良记录的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，那么就意味着超过5年的，应当予以删除，前提是需要还清贷款。如果贷款没还清，那不良肯定是不能消除的。

2.被：如果用户个性化协议还款金额比较大，那么造成二次逾期之后，贷款机构很有可能会直接欠款人，届时借款人就会面临打官司的风险，一旦贷款机构打赢之后，不仅会被要求一次性还款，还有可能会被直接冻结名下资产，甚至拍卖名下不动产以此来归还欠款。

停息挂账个性化自己怎样去请求?
1、拨打银行官方客服电话，进行预定还款事宜
(1)一般状况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时分，特别是表达自己想请求暂停挂账，大概率是会被回绝的。
(2)假如遇到第一次被回绝，不要忧虑，要多拨打几次，肯定银行给予您几乎预定请求暂停挂账的机会。
(3)银行客服在电话中给您办理暂停挂账的权利，您只需要告诉客服，让对方帮您预定详细的网点，进行还款约谈。
2、预定到还款洽谈的机会，就现已成功了一半
(1)关于银行来说，独自给VIP客户会有特别预定的状况，可是关于还款事宜预定，大多数银行是不太情愿办理这个工作的。
(2)一旦预定到，您就能够跟银行工作人员，详细详细的洽谈还款事宜。

是有的，个性化是把还款时间给你延长了，如果银行欠款并没有产生逾期的话，是可以申请个性化还款的，只需要承担相应的手续费就可以。不过具体利率是多少看你和银行或者网贷怎么协商。

二，征信报告上，信用卡的状态显示是止付，每个月都是逾期的状态，也就是信用卡被冻结了，只能往里面还钱，不能再进行刷卡消费了。

需要，协商还款成功后还需要签订个性化协议，重新约定还款期限、还款金额等内容，借款人后续要按照协议上约定的还款时间按时还款，千万不能再逾期了。否则协商还款后再次违约，是不会再有一次性协商的机会了，已经停止计收的利息会重新计算，贷款会采取更加激烈的催收手段，一般会直接要求贷款人一次性还清欠款。

3、洽谈过程中，要有很好的谈判技巧
(1)要表达自己有强烈的还款志愿，比方，跟银行约定好在未来多久肯定会还款的。
(2)要确实客观陈说自己当时存在非常大的困难，不能还款。比方，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽谈过程中，尽可能找到法令依据
一般银行都能够暂停挂账，但要符合持卡人有还款志愿、有合理理由等条件。依据国家规定，在特别状况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿是能够请求暂停挂账的操作。
4、洽谈完成后，能够跟银行签定新的还款协议
一定要注意，在洽谈完之后，要跟银行重新签定新的还款协议，比方，新的还款金额，开始还款周期等。在这个周期内，你就能够取得暂停挂账的时间，来争夺更多的时间来缓冲还债压力。